健康保险是提高个人的财务状况?

美国消费者持有数万亿美元的债务,但他们很不均匀。“如果你在美国信贷数据和结果,你看这巨大的变化在州和州内,”Paul Goldsmith-Pinkham说,耶鲁大学耶鲁大学管理学院金融学教授助理。“有很多原因,但一个有趣的事情是如何健康保险的变化类似于债务的变化。”

问题是:地理上的差异医疗保险和地理上的差异债务有关吗?如果他们是,这是否意味着增加医疗保险可以帮助缓解消费者债务?Goldsmith-Pinkham检查医疗保险和债务之间的关系在最近的一份工作报告,与马克西姆Pinkovskiy纽约联邦储备银行和雅各布·华莱士的耶鲁大学公共卫生学院的。

“在一个理想世界里,你会设计一个随机对照试验,“Goldsmith-Pinkham说。这样的一个实验将分配保险和谁不谁,然后,测量影响他们的债务水平。但医疗保险的普遍可用性提供了一个合理的替代。“我们知道在这种情况下,政策扎根在一个特定的年龄- 65,这条线的两边人可比。”

配对人口和健康保险信息从美国社区调查与信用报告Equifax,研究者发现大幅跃升保险责任范围在65岁符合集合大幅减少债务在完全相同的时间。有趣的是,其他财务结果,如破产和信用评分,没有同样的紧张与保险协会。

平均减少债务在所有65岁大概是28美元,但是,Goldsmith-Pinkham指出,这个数字是误导性的大小。“事实上,在那个年龄段的人有债务的份额集合只有大约5%,”他说。“如果你开始讨论的实际减少那些债务,你乘以20一个粗略的计算,得到更像600美元/人。”

仔细看看数据显示一些值得注意的细节。一是减少债务集合由地理差异很大。在旧金山,例如,收集债务人均下降8美元;北卡罗来纳州罗利市,增加保险与那些在旧金山,人均下降是53美元。更普遍的是,在美国南方,医疗保险的可用性独特的强烈影响债务集合。

当研究者们打破了数据到741年“通勤区”,他们发现医保集合债券的影响更明显地区黑人居民更大的股份,残疾人,营利性医院。

“这表明有大事情超出刚刚健康保险”,Goldsmith-Pinkham说。“可能会有其他维度医疗保险的价值。也许,例如,它让人们有机会从一个糟糕的私人计划一个好的公众。”

最后,研究人员发现,那些最伟大的债务从医疗保险受益最多。一半的65岁谁欠10000美元或更多的这类债务一旦医疗保险成为可用;在65岁谁欠1000 - 2500美元,不到1%转移到一个分组以更少的债务。Goldsmith-Pinkham指出,公平地说,只有一个小的份额65岁在debt-roughly。2百分比超过10000美元的人在他们的研究。

“不过,有一个元素,得到了这些长尾:医疗保险似乎提供重要的救援小组的人欠成千上万美元,“Goldsmith-Pinkham说。“我们不能说他们移动到哪里,因为统计噪声,但我们可以说这个项目提高了最糟糕的世界。”

所以医疗保险对个人似乎减少债务负担。降低成本对我们作为一个社会吗?如果享受“老年医保”的年龄提高,推迟从65年到60岁或55岁,会有整体的金融储蓄系统?不清楚。

“在这种情况下,当我们给保险人,政府付钱,”Goldsmith-Pinkham说。“问题越来越被我们的论文不能回答还不够我们移动的钱在某种程度上,然后我们做以更有效的方式,所以实际上创造储蓄?或者我们看到更多的再分配效应,更基于股权的,付款被转移的负担?”

---

---