美国的医疗保健:对于一个家庭来说，30万美元的债务噩梦

麦考克斯一家在明尼阿波利斯郊区的美丽的家中接待访客，他们的热情令人难以置信，他们最小的女儿奥利维亚在24岁时已经接受了140多次脑外科手术。

妈妈凯西在病床上浏览着奥莉维亚的照片，脸上露出温柔的微笑，她的年龄从婴儿到蹒跚学步再到十几岁不等。

她说:“那只是一个分流器在她颅骨上开了个洞，是不是很疯狂?”

爸爸，丹，读着摊在桌子上的账单，几乎要笑出声来医疗费用回到1996年，包括停车罚单和医院伙食。

这位57岁的半导体行业独立顾问表示:“令人惊讶的是，很少有人喜欢记录。”

这个家庭的案例很好地说明了美国医疗体系的缺陷。民主党总统候选人已承诺，在2月份的首次初选之前，将对该体系进行改革或废除。

尽管美国在医疗保健上的花费是世界上最多的，但仍有2750万美国人没有任何医疗保险。

还有"幸运"有保险的，天空高成本会导致许多人破产，或者像麦考人一样，终生负债。

奥利维亚早出生了三个月，这是她不幸的根源。

她患了一种罕见的脑积水，这意味着她的脑腔内积液，需要瓣膜和导管流入腹部。

但是这些设备已经需要更换几十次了——更不用说她所经历的癫痫以及其他一些神经系统疾病了。

“我是光头长大的，”她说起自己的童年。

但马卡克斯一家在一个方面是幸运的:丹有六位数的收入，而且一直有医疗保险。

当他在一家公司工作时，他的保险责任范围是“黄金”，他说。

问题是，在美国，医疗保险很少能完全满足人们的需求。该系统在很大程度上是私有化的，对患者的补偿取决于医院或药店与保险公司之间的谈判。

报销的数额因情况而异。有不同级别的“免赔额”——在保险生效前，病人支付的金额，以及“共付”，即在满足免赔额后，病人就诊或用药的固定金额。

凯茜说:“我想是copays杀死了我们，因为我们有太多的约会。”“有一段时间我们溺水了，因为这种情况一直持续不断。”

建议离婚

Dan和一个AFP团队坐在一起，把他从2005年开始计算成本的电子表格上的列数加起来，从那一年起，他开始详细记录费用(在那之前，他有估算)。

在总共15年的时间里，自付费用为10万美元，处方自付费用为2.2万美元，住院期间伙食费为1.5万美元……加上供应商自付和停车费用，总计19.2万美元。

从1996年到2004年，他估计费用在13万美元左右，这两个数字加起来大约是32.2万美元。

“考虑到这场灾难，我们做得相对不错，”丹说。“我们可能遇到过几十次供应商把它交给收债人的情况，这些情况可能是最难处理的。”

他们居住的房子成了他们债务的储钱罐:他们通过再抵押借来了钱，这是一种永久的财务平衡。

2001年，当他们的第二个小女儿特蕾西11岁时被诊断出患有复杂的局部疼痛综合症时，他们的痛苦加倍了。这是一种罕见的痛苦，从她的腿部开始，蔓延到她的胳膊(他们的大儿子阿曼达还好)。

这家人有时会求助于GoFundMe为两人筹集资金;对于深陷医疗债务的美国人来说，这个平台已经变得不可或缺。

“有人告诉我们，你应该离婚，”凯茜说，这是一种财务策略。根据这项计划，她将监护孩子们，并且在没有工作的情况下，将从公共保险中受益。

这对夫妇从未考虑过这一点。

前总统巴拉克•奥巴马(Barack Obama)在2010年颁布的奥巴马医改(Obamacare)，通过取消保险公司此前对他们的赔付施加的终身上限，帮助了这个家庭。

它还防止了保险公司以病人有已存在的疾病为由拒绝为其提供保险——当丹离开他的公司去从事自由职业时，这会使他的家人被遗弃。

在过去的几年里，情况有了显著的改善，丹说。奥利维亚和特蕾西还病着，但已经成功搬到州健康保险这是一项更全面的计划，可以减轻家庭的自付费用负担。

奥利维亚去年大学毕业。她说:“在神经方面，我好多了。”

但对父母的调查还没有结束。奥巴马医改帮助了家庭在某些方面，它也发送了他们的保险保险费飙升。今年，丹和凯茜每月支付1261美元。在他们达到每人每年6,400美元的免赔额之前，任何补偿都不会生效。

“我们都不得不笑，”丹说。当他的朋友们在讨论他们的退休计划时，“我想，我永远都不能退休了!”

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