买家请注意:廉价的健康计划常常不是他们似乎
特朗普政府本周批准了新的保险规则,将方便人们购买轻薄的健康计划可能最终保险低于他们的预期。
根据联邦医疗法律,所有计划卖给个人和小企业需要覆盖的基本福利,如孕妇、精神健康服务,和处方药。现在,协会健康计划,通过小型企业购买保险在一起,可以省略一些好处。
胜过政府还提议规则放松规定短期健康计划,可以花费25美元一个月,但通常不包括许多人们所期望的服务。
当个人强制令,要求人们购买全面健康保险,1月被消除,人们将会自由购买这些贫血健康计划不支付税收惩罚。
健康保险本质上是昂贵的和最低保费价格诱人。但像一个破旧车糖果苹果油漆工作,最便宜的健康计划往往并不他们似乎。
不知道要寻找什么,人们经常买保险基于成本是多少每个月,不知不觉地最后一个计划不包括某些服务,有一个有限的医生网络,或其他缺陷,导致大账单。
“人们开始相信健康保险是相当全面的,因为这就是对可支付医疗法案,”乔尔·坎特说,中心主任罗格斯大学卫生政策。“但这是一步一步被撤销。”
一个红色的旗帜
斯科特•费格雷Yardley私人执业律师,认为他发现了一个很大:他的保险经纪人说他可以节省150美元一个月医疗保险支付25美元每月的会费长岛联盟参与其健康和福利基金。上面的会费是他支付每月1400美元的溢价。
但当他最终在医院外的特伦顿1月份有肾结石,他学会了如何谈判代表他计划了。计划减少了医院的28000美元到24000美元,卡费格雷—计划的7000美元现款支付的最大值。
“医院和保险公司如何摆脱这种行为?”他说。“他们都赚大钱。”
是常见的健康计划向更高的利率纳入网络医生不会让步在价格或阻止成员意外账单,Jon Jablon说,波士顿地区的律师与Phia集团专门从事雇主的好处。
与协会和短期计划,可以在福利,短费格雷的计划涵盖了所需的所有必要的健康益处对可支付医疗法案。
在一份措辞强硬的信去医院的领导下,他的法案被减少到500美元。
但是有别的不同寻常的费格雷的健康计划,没有引起了他的注意:工会通常不出售他们的健康计划通过保险经纪人和实践可以一面红旗。
工会通常提供福利,如医疗计划,但他们的主要角色必须代表工人与雇主或一组雇主,达尼亚Palanker说,助理研究中心教授在乔治敦大学医疗保险改革。健康计划通常与雇主谈判作为集体谈判协议的一部分。
“保险是加入欧盟的好处,”她说,“但你不应该存在联盟提供的好处。”
通过代理销售计划显示人们加入健康benefits-especially签约的人自雇律师时不需要联盟表示。
“他们取出25美元一个月会员费,除此之外,我不接受任何东西,”费格雷说的联盟。“我不会比这属于另一个目的。”
工会,工会的国际兄弟会当地713在花园城市,纽约,没有回应记者的置评请求。
根据其网站,独立联盟成立于1995年,代表工人“在任何类型的业务,包括制造、销售、文员工作,建设交易。其成员在过去的5年里增加了三倍,到15845年的2017人,和它的总统,彼得Hasho那一年赚了560000美元,据联邦监管备案文件。
劳工部表示,它是合法的工会通过代理出售他们的健康计划,尽管非常少见,有人怀疑他们的保险应该联系当局。
“极为复杂”
健康法案的反对者说,特朗普政府努力使协会和短期健康计划更容易将为企业和个人提供负担得起的保险不需要所需的可支付医疗法案的所有利益。
但分析师警告称,由于协会和短期的健康计划成长,它不会很难让人不经意间得到保险,不是他们expected-especially如果他们试图省钱购买计划只覆盖他们认为他们需要或只看每月的溢价。
“健康保险的非常复杂,”康托尔说。“当然你买东西对未知的保护你,但你不可能失去每一个场景都有可能发生在你的健康。”
如果你不计划为孩子购物时一个健康计划,例如,它可能不会发生在你的计划涵盖maternity-an监督检查是否可以是昂贵的如果你怀孕几个月后,实现短期计划不包括。
确保一个健壮的健康计划的一种方法是购买通过联邦保险交易所或你的国家期交所甚至如果你不符合一个基于收入subsidy-because计划是保证满足卫生法律规则的最小覆盖,凯伦Pollitz说,凯撒家庭基金会高级研究员。
计划购买的人通过一个代理应该仔细检查任何计划,比竞争对手便宜或卖家你不认识。
问这个计划是否涵盖了所有必要的福利和被认为是符合可支付医疗法案。一个问卷调查关于你的健康或预先存在的条件列表排除迹象计划不符合这些标准,Pollitz说。
不要挂在保费和免赔额。问,关于该计划的实际最大(之前你必须花多少钱护理全部覆盖),该计划是否有限制,它将支付多少,什么样的医生网络。
“就像滑板比汽车便宜,“Pollitz说,“你得到了很多便宜的溢价。”
进一步探索
©2018年费城调查报
论坛内容分发的机构,LLC。
用户评论