膝盖扭伤了?一个支架的费用可能会让你掏空钱包
7月的一个晚上，卡罗尔·哈尼特(Carol Harnett)在俄勒冈州波特兰市中心的人行横道上，一名司机违规转弯，撞到了她。她被救护车送往医院，被诊断为右脚踝和左手腕严重扭伤，还有脑震荡。
在急诊室，医生给她的手腕和脚踝套上了钢箍，并告诉她可以出院了。
“但我不能走路，”非营利机构残疾人意识委员会(Council for Disability Awareness)主席哈尼特回忆说。由于三度扭伤，她的右脚踝韧带完全撕裂，她无法承受重量。
“他们说，‘如果你骨折了，我们可以给你轮椅，但你没有——所以，我们不认为你保险将覆盖它，’”她回忆道。相反，在签署了一份弃权协议，同意支付她的保险不覆盖的部分后，他们给了她一副拐杖，让她在波特兰发表演讲时使用。
她住的酒店更方便，免费借给她一台轮椅。
如果你发生了车祸，或在球场上受伤，或在楼梯上绊了一跤，你很有可能不知道保险公司将如何支付你可能需要的轮椅、助行器或膝盖支架的费用。
“耐用医疗”的费用设备与你的急诊或专科治疗费用相比，这些设备的费用可能很小。但如果你是自掏腰包购买这些设备，那么你就值得花时间看看你的保险范围，并弄清楚如何获得最好的交易。
哈内特2015年的事故后来被确定与工作有关，工人补偿计划支付了她的护理费用。如果不是这样的话，她就会因为拐杖而陷入困境，因为她自己的保险计划不包括任何可以在柜台购买的耐用医疗设备。它会覆盖加固的手腕和脚踝支架，但只有在她达到免赔额之后。
“从历史上看，(耐用医疗设备)一直是保险的薄弱环节，”Harnett说，她对这些保险问题很熟悉，因为她从事残疾方面的工作。根据Harnett的说法，一个典型的雇主计划在达到免赔额后覆盖80%的成本。
但一些消费者可能无法从中受益。美国家庭护理协会是一个为家庭护理设备制造商和供应商服务的倡导组织，该协会主席兼首席执行官托马斯·瑞安说:“我们看到越来越多的精简计划根本不包括耐用医疗设备。”
保险公司通常有首选的保险公司
根据《平价医疗法案》(Affordable Care Act)，许多保险计划被要求涵盖一系列基本服务，比如住院治疗和处方药。但耐用的医疗设备不在其中，除了吸奶器，这是大多数保险必须涵盖的。
如今，保险公司经常与选定的医疗用品公司签订合同，提供设备，就像他们谈判其他服务的价格一样。但专业团体美国物理治疗协会(American physical Therapy Association)的物理治疗师、高级支付专家爱丽丝·贝尔(Alice Bell)说，患者通常没有意识到这一点。她说，不使用保险公司首选提供商的患者可能会被收取更高的费率，或者必须自掏腰包支付全部费用。
贝尔说:“重要的是要确保供应商是网络内的，即使是医生开的处方，因为情况各不相同。”
48岁的李小龙(Bruce Lee)左腿韧带拉伤，他的医生给他开了一只行走靴，并给了他一张医药供应商名单。医生提醒李一定要在自己的保险网络中选择一家。
李在康涅狄格州费尔菲尔德的家附近选择了一家供应商，他形容那里是辅助设备的“医疗迪士尼乐园”。虽然很方便，但供应商不接受他的保险。他花了大约320美元买了这只靴子，并用自己的灵活消费账户支付了费用。
更让人困惑的是，医院、急救中心和医生自己可能会与保险公司或联邦医疗保险(Medicare)谈判，成为被批准的为患者提供医疗设备的供应商，或者他们可能会与医疗供应公司签订合同，提供这些设备。
旺达·威克泽(Wanda Wickizer) 23岁的女儿在弗吉尼亚州诺福克的一个朋友家里从楼梯上摔了下来，当她从一家医疗用品公司收到一张40美元的腕部支架费用账单时，她不知道该怎么想。
事实证明，这家公司属于她女儿的保险网络。
尽管如此，“他们居然允许向她收费，这让我很吃惊，因为她从未见过来自那里的任何人，”威克泽说。
无论如何安排，对患者来说，关键是要弄清楚提供设备的人是否在他们的保险网络中，以及他们将自付多少钱。
只有在医疗设备提供者证明医疗设备是必要的情况下，保险公司才可能批准医疗设备的保险范围。即使得到了医生的同意，也不能保证获得批准。在达拉斯执业、美国急诊医师学会(American College of Emergency Physicians)前主席安吉拉·加德纳(Angela Gardner)博士说，一件设备越“漂亮”，就越难让保险公司同意它在医学上的必要性。
她说:“一般来说，对于商业(保险公司)来说，基本的拐杖是有保险的，前臂的拐杖是有部分保险的，免提拐杖则不包括在内。”免提拐杖是一种固定在受伤腿上的拐杖，可以让人们在不依靠手或手臂的情况下走动。
然而，对于一些患者来说，购买这样的设备是不可取的。他们要么当场就需要，要么就像哈尼特一样，无法四处走动去其他地方购买。如果病人可以等待，许多医疗设备供应商会将设备送到家中，或者许多设备可以在网上购买。
选择不使用保险
除了权衡网络内和网络外的选择外，患者还有一个选择耐用的医疗设备的选项，他们在选择医疗服务时通常不会得到:从柜台购买。
这可能比使用保险计划．例如，在当地药店，一副标准的腋下拐杖可能要花40美元，而保险的共付费用可能是100美元。
Gardner说:“精明的消费者会看自付费用，看看是否需要使用他们的保险。”
有时保险公司同意为耐用医疗设备支付的价格要比网上或药店的价格高得多。如果一个人有高免赔额计划，并且欠下了全部金额，那么这个差额就很重要。
一位整形外科医生建议新泽西州梅福德的芭芭拉·巴罗尔(Barbara Barrall)把她简单的膝盖支架换成可以弯曲的铰链式支架。账单送来时，巴劳尔的女儿辛西娅·b·索斯诺斯基(Cynthia B. Sosnowski)认为1400美元的收费一定是搞错了。她上网找到了一模一样的支架，在体育用品和医疗用品商店售价在79到99美元之间。
但当她打电话给整形外科医生办公室时，她说没有错。这是医生被允许向保险公司收取的金额。当索斯诺斯基打电话给保险公司时，她被告知不用担心:她母亲的那部分费用只有145美元;其余部分由退休人员雇主计划支付。
索斯诺斯基没有被安抚。“这就是为什么我们国家的保险如此昂贵，”她说。她已向保险公司提出申诉，抗议这项收费。
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