如何获得长期护理在家里没有打破银行

绝大多数的老年人接受长期护理在家里,不是在疗养院。但很少有人计划费用。

也不认为长期护理保险是一个可行的选择,因为它是昂贵,往往被视为防范护理的成本家庭护理。

一些专家认为应该改变。如果长期护理保险行业更侧重于帮助人们弥补家庭服务,他们认为,政策更负担得起的和潜在的吸引力。

“长期护理,对大多数人来说,是一个家庭护理的问题,”比尔说安慰,谁拥有舒适长期护理,位于圣路易斯的经纪和达勒姆,北卡罗来纳州

”是有道理的,以确保人们的可能性,保健是需要第一次——这是在家里,“同意Deb纽曼,总统田生的纽曼长期护理,明尼苏达州。在明尼阿波利斯。

盖,一个国家领先的长期护理保险公司承认,这一立场是由行业声称数据支持。

“首先,我们看到人们利用家庭护理和使用比例越来越小养老院护理Ludden说:“贝丝、Genworth长期护理保险产品的高级副总裁。

“人们认为,“虽然我可能一开始需要在家照顾,最终我将需要在一个设施,”“Ludden继续说。“但这并不是我们看到的数据。在大多数情况下,人们能够呆在家里整个时间。”

目前,600万多名年长的美国人被认为是一个“高需要“长期护理,一份报告显示美国卫生和人类服务。与两个活动的定义为,每天都需要援助(吃饭、洗澡,个人卫生,穿衣,自制或转移从床上一把椅子),至少持续90天或需要大量援助由于严重的认知障碍。

大约52%的成年人达到65岁今天将需要这些服务- 26%为两年或更少;两到四年12%;14%,五年多,卫生与公众服务部的报告预计。

然而不到10%的老年人购买长期护理保险,已拒绝受欢迎由于保费暴涨和保险公司退出市场在过去的十年。这个行业能否解决其主要问题-负担能力仍有待观察。

从消费者的角度来看,如果你的目标是覆盖了几年家庭护理的,不是养老院护理,你能买到更便宜的政策没有所有的钟声和口哨声,抬高成本,纽曼表示。

现年55岁的夫妇购买这种政策——比如,4000美元一个月的好处对于每一个人,对于一个maxiumum三年,以1%的复合年通胀保护条款——从奥马哈的共同支付一年2380 .05美元的保险费,根据报价来自明尼苏达州,她的公司提供。是常见的投保人支付保险费10或20年之前宣称的好处。在许多其他州是相似的。

多少家庭可能这一政策提供帮助?

根据盖2016数据显示,年平均家庭健康助手提供的成本为46332美元,而82128美元半专用的房间在养老院。转化为3861美元一个月,每周44小时的家庭护理——相当于略多于6个小时的护理,每周七天。

这对老年人有严重可能还不够,致残的疾病,但它可以为无薪家庭照顾者提供急需的救援否则会叫个不停。

如果有人最终需要养老院护理吗?

你可以考虑所谓的“合格的长期护理伙伴关系政策”——一个计划可以在每个州除了阿拉斯加,夏威夷,伊利诺斯州(在一个项目被批准但政策目前还没有提供),马萨诸塞州,密西西比州,新墨西哥州,佛蒙特州和华盛顿特区(奥马哈的相互引用以上伙伴关系政策。)

这些鲜为人知的保险产品旨在帮助消费者维护其资产如果他们患重病,需要护理之家护理并寻求成为医疗补助,为近一半的养老院费用在美国

有资格申请医疗补助,大多数州都要求一个人没有超过2000美元的资产;夫妻可以有多达约120000美元,这样一个好配偶不成为贫困。与合作政策,每一美元收到了长期护理好处是免除医疗补助资产测试和免受由国家没收。

换句话说,如果你有200000美元,得益于合作政策和资产限制你的国家有一个2000美元的医疗补助,你可以继续允许200000美元资产和2000美元,仍然满足你的资产状态测试,斯科特•奥尔森说,LTCShop.com的创始人之一,位于岛的经纪公司,清洗。

他指出,合作政策保证医疗补助资格,你仍然没有满足任何收入标准状态集医疗补助。(很多,但并非所有的州,让人们“花”资格,用自己的收入来支付机构照顾。)

63年,比尔•Nickerson拉斯维加斯,奥尔森的客户之一,三年前购买了伙伴关系政策,因为它允许他控制我的金融资产,即使我必须照顾。”Another plus: The policy "permits me, if I decide to stay home, to take a certain amount of the monthly amount and give it to someone who I choose to provide care for me, even if that person is a family member."

没有可靠的国家数据大约有多少人与合作政策最终发生了医疗补助覆盖养老院护理。也没有好的数据对这些政策的数量已售出或福利支付日期。

大卫·Guttchen指导长期护理的康涅狄格伙伴关系,第一个这样的项目,是怀疑政策与福利只覆盖预期成本的一部分。(四个州,包括康涅狄格州,首先启动合作项目和有特殊的规则。)

“你绝对需要知道平均家庭护理和养老院费用为你的状态,为了了解你的接触可能是什么,”他说。“如果你不买有意义的好处,你在浪费你的溢价。”

如果你已经能够覆盖大量的家庭护理,但你的政策不会涵盖护理家护理,你获得了一些保护,有一段时间,但是你仍然可以支付大量现金,如果医疗补助不是一个选项。

这是一场赌博,因为人们不能确定他们需要什么样的护理在未来,或者多长时间,或医疗补助计划的未来将是什么样子,迈克尔·麦克唐纳说,一名保险经纪人“加州之前购买任何政策,与老人法律咨询律师或独立财务顾问,他建议。

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